Çeşitli Fed oran kararlarının olasılıkları, Fed fon oranı için piyasa beklentilerini içeren federal fon vadeli işlemlerinin fiyatlarına yansır. Bu yazı itibariyle, merkez bankasının Çarşamba günü başka bir çeyrek puanlık artış gerçekleştirme olasılığının %86 olduğunu belirtiyorlar.
Başka bir faiz artışı mevduat getirilerini artırabilirken, bu sefer büyük bir etki yaratmamasının birkaç nedeni var. Her şeyden önce, bu artışın büyüklüğü son 13 ayda olanlarla karşılaştırıldığında nispeten küçük, dolayısıyla herhangi bir büyük oran artışı muhtemelen arkamızda kaldı. İkincisi, birçok banka ve kredi birliği oranları belirler beklenti Fed’in gelecek dönem yapacağı şey, bazı şirketlerin bir sonraki Fed artışından sonra bilançoları için şimdiden mantıklı olacağı anlamına geliyor.
Ancak, yüksek getirili bir tasarruf hesabı gibi değişken bir yıllık yüzde getiri (APY) hesabında mevcut yüksek oranlardan yararlanıyorsanız, paranızı bir CD’de tutmak daha iyidir. Bu, bugünün yıldız oranlarından birini geleceğe aylar veya yıllar boyunca kilitlemenizi sağlar.
uyarı
İyinin düşmanı olmamak şimdi bir CD almak için en iyi tavsiye. Fed başka bir zam uygularsa, garanti olmamasına rağmen oranlar biraz yükselebilir. Bir CD’ye para yatırmak istiyorsanız, ödevinizi yapın ve daha yüksek bir ödeme seçeneği bulun ve küçük bir artışla daha iyisini yapabileceğinizden endişe etmeden mevcut bir ödenmemiş oranı kilitleyin. Çok uzun süre beklerseniz kolayca daha kötü bir zam alabilirsiniz.
Peki ya kredi oranları?
Tasarrufun diğer tarafında borç almak, Fed faiz artışlarının arkadaşınız olmadığı yer burasıdır. Kredi kartı faiz oranları genellikle doğrudan merkez bankasının faiz kararlarından etkilenir. Tıpkı federal fon oranı yükseldiğinde bankaların mevduat oranlarını yükseltmesi gibi, kredi kartı faiz oranlarını yükselterek borçlu olduğunuz bakiyeleri daha da pahalı hale getirirler.
Bireysel kredilerin maliyeti de Federal Rezerv faiz oranı artışlarından olumsuz etkilenebilir. Teorik olarak, federal fon oranı yükseldiğinde, kişisel kredi oranları da yükselir. Bununla birlikte, bireysel kredilerin çekiciliği son yıllarda artmış ve kredi verenler arasındaki rekabeti yoğunlaştırmıştır. Sonuç olarak, kredi verenler daha düşük oranlarla müşterileri çekmeye çalışırken, bireysel kredi oranlarında büyük bir eğim olurdu.
Merkez bankasının yaptığı faiz artırımları nedeniyle taşıt kredisi faiz oranları da artabilir. Federal fon oranı ile araba kredi verenlerinin kredileri için talep ettikleri arasındaki ilişki, mevduat oranları ve kredi kartı faizinden daha az sıkı bağlantılı olsa da, yükselen bir Fed fon oranının bir miktar etkisi vardır.
Önemli
Perspektif burada anahtardır. Evet, Fed’in başka bir zammı, çeşitli tüketici kredileri üzerindeki oranları artırabilir. Ancak %0,25 gibi küçük bir artışla bu noktada maliyet ihmal edilebilir düzeydedir. Federal fon oranının Mart 2022’ye kadar şimdiden %4,75’e yükseldiğini unutmayın.
Fed’in oranları yükselttiğinde ipotek oranlarını yükselttiği yaygın bir varsayımdır. Bu hiçbir şekilde doğrudan doğru değildir. Mortgage oranları 10 yıllık Hazine bonosu ile yakından bağlantılıdır ve hareketleri, merkezi fon oranından herhangi bir doğrudan etkiden ziyade, esas olarak tahvil piyasalarındaki talep tarafından yönlendirilir. (İpotek oranları enflasyondan, istihdam yaratma oranlarından ve genel ekonomik büyümeden etkilenir.)
Bununla birlikte, Fed fon oranının tahvil piyasalarını etkileyebileceği ve bunun da ipotek oranlarının yönünü etkileyebileceği doğrudur. Dolayısıyla, ipotek oranları üzerindeki bu ikincil etki alışılmadık bir durum değil. Bununla birlikte, ara sıra, federal fon oranı ve ipotek oranları aynı anda zıt yönlerde hareket eder; bu, enflasyon düşerken ipotek oranlarının düştüğü Aralık ayında oldu.
Tabii ki, ipotek oranları üzerindeki herhangi bir etki yeni veya yeniden finanse edilen krediler için olacaktır. Halihazırda sabit oranlı bir ipoteğiniz varsa, Fed’in hamlelerinin mevcut oranınız üzerinde hiçbir etkisi olmayacaktır. Ayarlanabilir oranlı bir krediniz varsa, bir Fed faiz oranı artışı, bir sonraki düzeltilmiş oranınızı etkileyen piyasa koşullarını tetikleyebilir.
Ya Fed bunun yerine oranları sabit tutarsa?
Aksini iddia eden yüksek oranlara rağmen, Federal Rezerv Çarşamba günü herhangi bir faiz artırımına gitmeyecek ve federal fon oranını olduğu yerde tutacak. Bunun olası sonuçlarından biri, tasarruf ve borçlanma faizlerinin mevcut seviyelerde kalmaya devam etmesidir.
Alternatif olarak, bazı oranlar, özellikle bir süre önce bu beklenti oranlarına yansıdığı için, bir oran artışı bekleyen firmalar arasında düşmeye başlayabilir. Muhtemel bir merkez bankası faiz oranı platosuyla veya yakında bir faiz indiriminin masada olabileceğine dair işaretlerle karşı karşıya kalan bazı bankalar ve borç verenler, oranları hafifçe düşürebilir.
Fed, 3 Mayıs’ta faiz oranlarını sabit tutarsa kesin olan bir şey var: Tüm gözler, Haziran’daki bir sonraki Fed toplantısında hızla faiz değişikliği olasılığına çevrilecek. Merkez bankasının Mart ayında hareket etmemesi göz önüne alındığında, borç verenler 2022-2023 faiz artırım kampanyasının bitip bitmediğine dair herhangi bir ipucu arayacaklar.
Fiyat Toplama Yönteminin Açıklanması
Investopedia her iş günü, en yüksek ödeme yapan hesapların günlük sıralamasını belirlemek için ülke çapındaki müşterilere CD’ler ve tasarruf hesapları sunan 200’den fazla banka ve kredi birliğinden gelen ödeme verilerini izler. Listelerimize hak kazanmak için, kurumun federal olarak sigortalı olması (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve hesabın minimum başlangıç depozitosu 25.000$’ı geçmemelidir.
Bankalar en az 40 eyalette bulunmalıdır. Ve bazı kredi birlikleri, başka niteliklere sahip değilseniz (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), üye olarak belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağış yapmanızı ister. 40 $ veya daha fazla bağış gereksinimi olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için tam metodolojimizi okuyun.
