NEW YORK (AP) – ABD’li düzenleyiciler Cuma günü bir bankaya hücum ettikten sonra bir Silikon Vadisi bankasının varlıklarına el koymak için acele ederek, Washington Mutual’dan bu yana bir finans kuruluşunun en büyük başarısızlığını işaret etti. On yıldan fazla bir süre önce mali krizin zirvesinde çöktü.
Ülkenin en büyük 16. bankası olan Silicon Valley Bank, mevduat sahipleri -çoğu teknoloji işçileri ve risk sermayesi destekli şirketler- bankanın sağlığıyla ilgili endişeler yayılırken para çekmek için acele ettiğinden bu hafta başarısız oldu. ABD tarihindeki en büyük ikinci banka başarısızlığıydı.
Bankanın Silikon Vadisi endüstrileri ve yeni kurulan şirketlerle derin bağları vardı. Airbnb, DoorDash ve Dropbox gibi şirketleri kuran girişim kuluçka merkezi Y Combinator, yüzlerce girişimciyi bankaya yönlendirdi.
Y Combinator CEO’su Gary Tan, “Bu, yeni başlayanlar için bir kıyamet günü olayı” dedi. “Yüzlerce kurucumuzdan bu işi nasıl yürüteceğimiz konusunda yardım istiyorum. ‘İşçilerimi işten çıkarsam mı?’
Dan, Y Combinator’ın girişimlerinin üçte birinin, paralarına erişemezlerse önümüzdeki ayın bir noktasında ödeme almayacağını tahmin ediyor. Düzenleyicilere ve milletvekillerine yeni başlayanların mali yardım için uygun olup olmadığını soracağını söyledi.
Silikon Vadisi, teknoloji endüstrisine yoğun bir şekilde maruz kalıyor Ancak kaosun bankacılık sektörüne yayılma olasılığı, on yıl önce Büyük Durgunluk’a giden aylara göre daha az. En büyük bankaların -yaygın bir ekonomik çöküşe neden olma olasılığı en yüksek olanların- sağlıklı bilançoları ve bol miktarda sermayesi var.
2007’de Büyük Buhran’dan bu yana yaşanan en büyük mali kriz Mortgage destekli menkul kıymetlerin tavsiye edilmeyen ev kredilerinin değerindeki düşüşün ardından dünya şoktaydı. Wall Street’teki panik, 1847’de kurulan bir şirket olan Lehman Brothers’ın ölümüne yol açtı. Büyük bankaların birbirlerine geniş ölçüde maruz kalması, küresel finansal sistemi çökertti ve milyonları işsiz bıraktı.
Bankacılık sektöründe hafta boyunca huzursuzluk hüküm sürdü ve Silicon Valley Bank’ın yaşadığı sıkıntıların haberi, Pazartesi gününden bu yana zaten çift haneli rakamlara düşmüş olan neredeyse tüm finans şirketlerinin hisselerini Cuma günü düşüşe geçirdi.
Silicon Valley Bank’ın başarısızlığı o kadar inanılmaz bir hızla geldi ki, Cuma günü bazı endüstri analistleri onun iyi bir şirket ve yine de akıllı bir yatırım olduğunu öne sürdüler. Silicon Valley Bank’ın yöneticileri Cuma günü erken saatlerde sermaye artırmaya ve ek yatırımcılar bulmaya çalıştı. Ancak, aşırı oynaklık nedeniyle banka hisselerinin alım satımı borsa açılış saatlerinden önce durduruldu.
Eastern öğleden kısa bir süre önce, Federal Mevduat Sigorta Şirketi bankayı kapatmak için harekete geçti. Özellikle, FDIC, bir finans kuruluşunun düzenli havasında tipik bir şekilde, bankayı devralmak için işletmenin kapanmasını beklemedi. FDIC, bankanın varlıkları için hemen bir alıcı bulamadı, bu da mudilerin ne kadar hızlı para çektiğini gösteriyor.
Beyaz Saray, Hazine Bakanı Janet Yellen’ın “dikkatli ve dikkatli” olduğunu söyledi. Beyaz Saray, bankacılık sisteminin Büyük Buhran sırasında olduğundan çok daha sağlıklı olduğu konusunda halka güvence vermeye çalıştı.
Beyaz Saray Ekonomi Danışmanları Konseyi başkanı Cecilia Rouse, “Bankacılık sistemimiz on yıl öncesine göre temelde farklı bir yerde” dedi. “O zaman getirilen reformlar gerçekten görmek istediğimiz türden bir dayanıklılık sağlıyor.”
FDIC’ye göre, Silicon Valley Bank’ın iflas anında 209 milyar dolarlık toplam varlığı vardı. Mevduatlarının ne kadarının 250.000 $ sigortalı limiti aştığı belli değil, ancak önceki düzenleyici raporlar Silicon Valley Bank’ın mevduatlarının bu limiti aştığını gösteriyor. 250.000 $ limitinin altındaki FDIC mevduatları Pazartesi sabahı kullanılabilir olacak.
Banka bu yıl daha istikrarlı görünüyordu, ancak Perşembe günü sermaye pozisyonunu güçlendirmek için 1,75 milyar dolara kadar artırmayı planladığını duyurdu. Bu, yatırımcıları hayal kırıklığına uğrattı ve hisse senedi% 60 düştü. İşlem gördükleri Nasdaq’ın açılışından önce Cuma günü tekrar düştüler.
Adından da anlaşılacağı gibi Silikon Vadisi Bankası, teknoloji sektörü, kurucuları ve girişimleri ve çalışanları arasında önemli bir finansal kanaldı. Bir kurucu yeni yatırımcılar bulmak veya halka açılmak istiyorsa, bir bankayla ilişki geliştirmek iyi bir iş anlayışı olarak görülüyordu.
1983 yılında kurucu ortaklar Bill Biggerstaff ve Robert Mediaris tarafından bir poker oyunu sırasında kurulan banka, Silikon Vadisi köklerini teknoloji sektöründe bir finans kaynağına dönüştürdü.
Banka, risk sermayesi şirketlerinden erken finansman aldıktan sonra geçen yıl halka açılan ABD teknoloji ve sağlık şirketlerinin yaklaşık yarısının Silikon Vadisi müşterileri olduğunu söyledi. İnternet sitesi. Banka, müşterilerinin Shopify, ZipRecruiter ve web tarayıcısı öncüsü Marc Andreessen tarafından kurulan önde gelen VC şirketlerinden biri olan Andreesson Horowitz gibi birçok tanınmış teknoloji şirketiyle olan bağlantılarından gurur duymaktadır.
Teksas, Grapevine’deki TWG Supply’ın CEO’su Bill Tyler, Cuma günü sabah 6:30’da çalışanlarının maaş çeklerini almadıklarını kendisine mesaj attığında bir şeylerin ters gittiğini fark ettiğini söyledi. Sadece 18 çalışanı olan TWG, çeklerini Silicon Valley Bank’ı kullanan bir bordro hizmeti sağlayıcısı olan Rippling PEO’ya çoktan bozdurdu. İşçilerine nasıl ödeme yapacağı konusunda endişeliydi.
“Yaklaşık 27.000 dolar bekliyoruz” dedi. “Zaten zamanında ödenmiyor. Zaten utanç verici bir durum. Hiçbir çalışana ‘Hey, ödemeyi almak için önümüzdeki haftanın ortasına kadar bekleyebilir miyiz?’
Ripling’in CEO’su Parker Conrad, tweet attı Şirket, maaş bordrosunu JPMorgan Chase aracılığıyla işleyecek. Ancak Silikon Vadisi Bankası’ndan yapılan bugünkü ödemelerin “işlenmediğini” ekledi ve FDIC’nin katılımı, bankadan aldığı garantiler konusunda onu şüpheci bıraktı.
Silikon Vadisi Bankası’nın teknoloji endüstrisiyle olan bağları sorunlarına eklendi. Teknoloji hisseleri son 18 ayda darbe aldı Pandemi sırasında yaşanan hızlı büyüme ve sektöre yayılan işten çıkarmaların ardından. Risk sermayesi finansmanı da azaldı.
Aynı zamanda, banka Federal Rezerv’in enflasyonla mücadelesinden sert bir şekilde etkilendi. ve ekonomiyi soğutmak için agresif bir dizi faiz oranı artışı.
Merkez bankası gösterge faiz oranını yükselttiğinde, genellikle sabit bir varlık olan tahvillerin değeri düşmeye başlar. Bu genellikle bir sorun değildir, ancak mevduat sahipleri endişelenip paralarını çekmeye başladığında, bankalar bazen bu tahvilleri vadesinden önce satmak zorunda kalırlar.
Mevduat çıkışını kapatmak için 21 milyar dolarlık oldukça likit varlıkları satmak zorunda kalan Silikon Vadisi Bankası’nın başına gelen de buydu. Bu satış 1,8 milyar dolar zararla sonuçlandı.
FarmboxRx’in CEO’su Ashley Turner, risk sermayesi tarafından desteklenen birkaç arkadaşıyla konuştuğunu söyledi. Arkadaşlarını bankanın başarısızlığıyla “kendi başlarına” olarak nitelendirdi. Tyrner’ın operasyon müdürü Perşembe günü şirketinin fonlarını geri almaya çalıştı, ancak zamanında başaramadı.
Tierner, “Bir arkadaşım bugün maaşını alamadığını söyledi ve bu sorunu 200 çalışana anlatmak zorunda kaldığında ağladı” dedi.
___
Associated Press yazarları Michael Leitke, Cora Lewis ve Matt O’Brien ve Barbara Ortude bu hikayeye katkıda bulundu.
